一方面是由于部分企业融资受阻
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新锦海
2018-07-21 21:51

  拉存款越来越难,活期存款比定期存款更困难!银行业界的感受从全国的大数据中得到印证!

  央行今日公开披露了2018年上半年末的银行存贷款数据,其中银行的活期存款(个人活期存款+非金融企业活期存款)上半年减少500亿元,已经有规模见顶的迹象,而2016年和2017年全年银行活期存款还能激增近7万亿和近4万亿。

活期存款为何在这个时候出现减少?活期存款减少对银行和金融体系意味着什么?基金君为您解读。

 
  活期存款为何在这个时候出现减少?活期存款减少对银行和金融体系意味着什么?基金君为您解读。

  半年活期存款减少,历史罕见!

  先看看前几年的银行(存款类金融机构)活期存款数据!

  2012年年底,个人和非金融企业活期存款合计29.91万亿,同比增加2.22万亿!

  2013年年底,个人和非金融企业活期存款合计32.36万亿,同比增加2.44万亿!

  2014年年底,个人和非金融企业活期存款合计32.6万亿,同比增加0.24万亿。(这一年余额宝等产品和下半年股市暴涨分流活期存款)

  2015年年底,个人和非金融企业活期存款合计37.75万亿,同比增加5.14万亿!

  2016年年底,个人和非金融企业活期存款合计44.67万亿,同比增加6.93万亿!

  2017年年底,个人和非金融企业活期存款合计48.61万亿,同比增加3.94万亿!

  除了2014年之外,其他几年活期存款均快速增长,2018年上半年这样的高增长停滞了!

央行数据显示,2018年6月底非金融企业活期存款为23万亿元,比去年年底的23.79万亿元减少了7900亿,尽管住户(个人)活期存款从24.82万亿元增加到了25.56万亿元,但总体来看,两类活期存款相加还是比去年年底少了500亿,2018年6月底数据为48.56万亿元。

 
  央行数据显示,2018年6月底非金融企业活期存款为23万亿元,比去年年底的23.79万亿元减少了7900亿,尽管住户(个人)活期存款从24.82万亿元增加到了25.56万亿元,但总体来看,两类活期存款相加还是比去年年底少了500亿,2018年6月底数据为48.56万亿元。

  此前的2014年下半年,活期存款也曾出现过减少,当时是由于股市暴涨,存款流向资本市场导致了银行存款阶段性流失,2015年下半年股市不好之后,银行活期存款又快速增加。

  活期存款流失原因何在?

  这半年来,股市震荡走低,完全没有2014年下半年的股市暴涨,活期存款再流失,显然没有进入股市。

  以目前金融环境来看,银行活期存款高增长终结,略有流失的主要原因有以下几个:

  1、银行存款定期化趋势还在延续!

  尽管银行活期存款减少了,但2018年上半年银行定期存款仍有较大规模增加,半年增长4.54万亿人民币。

其中,个人定期及其他存款半年增加了3.56万亿元,增幅更是接近了10%,主要原因在于银行定期和结构性存款利率提升,有的小银行结构性存款利率都已经到了4%左右,吸引了客户从活期存款转为定期存款。

 
  其中,个人定期及其他存款半年增加了3.56万亿元,增幅更是接近了10%,主要原因在于银行定期和结构性存款利率提升,有的小银行结构性存款利率都已经到了4%左右,吸引了客户从活期存款转为定期存款。

  2、部分活期存款转投互联网产品

  2018年上半年互联网金融产品,特别是互联网货币基金也有迅速发展,其中部分资产规模是银行活期存款的转投。

  据统计,2018年6月底货币基金规模为7.74万亿,环比去年年底增加近1万亿,其中余额宝因新增多只货币基金,总规模达到了1.86万亿元,比去年年底还只是单只货币基金的余额宝时,多出来近3000亿元。

  3、企业存款增速乏力等原因

  除了存款定期化和互联网产品分流的原因之外,还有企业整体存款增速乏力等方面的原因。

  非金融企业活期存款上半年出现减少,一方面是由于部分企业融资受阻,存款增速乏力,对外净出口金额减少,外汇占款基本没有增加等当面原因。

  此外,房地产市场火爆也可能对银行存款有一定影响。

  活期存款下降的影响有多大?

  活期存款的下降对银行有明显的影响,首先影响到的是银行的经营,影响盈利增速甚至导致部分银行盈利下降。

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